Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы
Многих заемщиков волнует, как долго оформляется ипотека в Сбербанке – от этого напрямую зависит срок заключения сделки и возможность переезда в приобретенное жилье. Ипотека в Сбербанке оформляется в несколько шагов: заемщику предстоит подать запрос, дождаться положительного ответа, выбрать подходящую недвижимость для приобретения и заключить договор. Рассмотрим детально каждый этап, от которого будут зависеть сроки одобрения ипотеки в Сбербанке и перечисления денег на счет продавца.
Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Сбербанке
Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке, будет складываться из многих факторов. Это категория клиента, уровень его дохода, тип приобретаемой недвижимости, дополнительные условия, например, использование материнского капитала. В большей части случаев оформление ипотечного кредита займет около 2-3 недель. Это время потребуется на подачу и рассмотрение заявки, а также на все дополнительные этапы до подписания кредитного договора. Однако, если возникнут какие-либо затруднения, срок оформления ипотеки может растянуться до 8-10 недель, поэтому стоит заранее планировать время.
Сложности возникают, если клиент уже выбрал квартиру и только потом подал заявку на кредит. Продавец может не согласиться ждать ответа от банка, и выгодная сделка сорвется. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется сначала дождаться одобрения, а затем в выделенный период выбирать квартиру или дом для приобретения.
Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время
Одобрение ипотеки в среднем занимает от 2 до 15 дней. Для этого заемщик должен подать в банк запрос и подтвердить документально свою платежеспособность. Предварительное одобрение ипотеки может занять всего один день после подачи электронного запроса – если у заемщика уже есть зарплатная карта Сбербанка и вклады, вероятность одобрения значительно возрастает, а срок рассмотрения сокращается. Банк уже знает уровень дохода клиента, по этому показателю определяется максимальная доступная сумма.
На срок, в течение которого рассматривается ипотека, влияют следующие условия:
- Категория клиента. Проще всего получить кредит тем, кто получает зарплату через Сбербанк, сотрудникам крупных предприятий и государственных учреждений. А вот работникам ИП и самими индивидуальным предпринимателям будет сложнее.
- Наличие прав на участие в льготных программах и получение государственных субсидий. Для их подтверждения потребуется собирать большое количество документов – в результате клиент дольше ждет их проверки.
- Полнота предоставленной информации. Например, если можно взять кредит для молодой семьи, потребуется паспорт супруга и документ, подтверждающий брак. Банк имеет право запрашивать и другие дополнительные документы.
Рассмотрим детально этапы получения решения и оформления жилищного займа. Важно обратить внимание не только на подготовку документов, но и на требования к квартире или дому для приобретения в ипотеку.
Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит
Получение жилищного кредита начинается с подготовки запроса. Можно отправить его двумя способами:
- Подать заявку в отделении банка. Преимущество – возможность поговорить с сотрудником, узнать подробнее о предлагаемых кредитных программах и процентах. Недостаток – необходимость ехать в банк и ждать в очереди.
- Отправить запрос на сайте. Подача заявки онлайн занимает минимум времени: нужно заполнить короткую анкету и указать контактную информацию для получения ответа.
Какие документы понадобятся для составления заявки?
При оформлении запроса заемщик предоставляет необходимые документы для одобрения ипотеки. В стандартный пакет документов входят следующие бумаги:
- Паспорт заемщика с отметкой о постоянной прописке.
- Справка о доходах 2-НДФЛ. В ней отражается размер официального дохода заемщика за последние периоды, а также полные реквизиты работодателя. Справку можно получить в бухгалтерии, на ее оформление обычно уходит 1-2 дня.
- Копия трудовой книжки, подтверждающая официальное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев, общий трудовой стаж – не меньше полугода. Трудовая книжка должна находиться в кадровом отделе работодателя.
Сбор документов стоит начинать за несколько дней до подачи запроса, чтобы избежать ненужных проволочек времени. Как только вы подали документы, банк начинает анализ финансовой благонадежности клиента. Он может прислать сообщение с указанием, какие еще бумаги необходимы для принятия решения.
Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками Сбербанка
Обычно банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней, однако иногда ждать ответа Сбербанка приходится намного больше времени. Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит могут увеличиться из-за нескольких факторов:
- Необходимость проверки благонадежности клиента. Банк обязательно сделает запрос в бюро, чтобы убедиться, что нет неоплаченных и просроченных долгов.
- Неполная информация. Если потребуются дополнительные данные, запрос будет рассматриваться дольше.
- Подтверждение дополнительного дохода. Заемщик может предоставить дополнительные документы для увеличения максимального лимита и повышения вероятности положительного ответа. Их проверка затягивает рассмотрение запроса.
Что делать после рассмотрения заявки?
Если рассмотрение заявки на ипотеку завершилось одобрением, клиенту предстоит переходить к выбору недвижимости и сбору дополнительных документов для заключения кредитного договора.
Этап 3: одобрение жилищного кредита
Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке может затянуться до 15 рабочих дней. Такая ситуация обычно сильно нервирует заемщика, особенно, если он уже выбрал жилье для покупки. Одобрение происходит с учетом множества факторов: время затягивается, если банку требуются дополнительные проверки и согласования для подтверждения благонадежности клиента.
Получить одобрение можно, если платеж по запрошенному кредиту составляет не больше трети от официального заработка заемщика, при этом нет других долгов. Часто в Сбербанке одобряют ипотеку с учетом совокупного семейного дохода: в этом случае супруг становится созаемщиком.
Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?
Если клиенту одобрили ипотеку в Сбербанке, ему будет отправлено СМС-сообщение, также можно получить уведомление в мобильном приложении Сбербанк онлайн. Проверять одобрение можно в любое время, сообщение приходит сразу после принятия решения.
Время действия полученного одобрения
Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца, то есть 90 календарных суток. Время действия одобрения кредита означает, что за этот срок клиент должен успеть найти подходящий объект недвижимости для покупки. Если не удастся уложиться в срок одобрения ипотеки, заявку придется подавать заново, и это существенно затянет заключение договора купли-продажи. Срок действия одобрения начинает отсчитываться с момента принятия положительного решения.
Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита?
Если банк одобрил ипотеку, можно переходить к дальнейшим действиям. С момента получения положительного ответа клиент должен начинать искать квартиру или дом для покупки. Можно делать это самостоятельно через сервисы объявлений, а можно обратиться в риелторское агентство. Если Сбербанк одобрил небольшую максимальную сумму, это значительно затрудняет выбор.
Этап 4: подбор объекта недвижимости
После одобрения ипотеки следует этап подбора недвижимости. Действовать самостоятельно рискованно: банк выдвигает достаточно высокие требования к ликвидности приобретаемой недвижимости, поэтому потребуется согласование варианта жилья. Если заемщик обращается к риелторам, специалисты сразу подбирают объект, который гарантированно подойдет по всем требованиям.